Assurance emprunteur : puis-je en changer ? (loi Lemoine)
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt à tout moment. Conditions, équivalence des garanties et économies possibles.
Beaucoup d'emprunteurs paient l'assurance groupe de leur banque sans savoir qu'ils peuvent en changer, presque sans contrainte. Depuis la loi Lemoine, c'est l'un des gestes d'économie les plus rentables.
Le droit de changer, à tout moment
La loi Lemoine autorise la résiliation de votre assurance emprunteur quand vous voulez, sans attendre une date anniversaire. Vous pouvez donc renégocier dès que vous trouvez mieux.
La seule vraie condition : l'équivalence
La banque ne peut refuser le nouveau contrat que s'il offre des garanties inférieures aux siennes. Elle fournit une fiche standardisée listant les critères exigés ; assurez-vous que le contrat externe les couvre tous.
Les étapes
- Récupérez la fiche de garanties exigées auprès de votre banque.
- Faites établir un devis d'assurance externe au niveau équivalent.
- Envoyez la demande de substitution ; la banque répond sous un court délai.
- En cas d'accord, l'avenant met à jour votre prêt sans en changer les conditions.
Combien vous pouvez gagner
L'assurance étant tarifée selon votre profil, un emprunteur jeune et non-fumeur peut diviser sa cotisation. Sur un prêt long, l'économie atteint souvent plusieurs milliers d'euros. Pour le mécanisme, voir Délégation d'assurance.
Questions fréquentes
La banque peut-elle refuser un changement d'assurance ?
Seulement si le nouveau contrat n'offre pas un niveau de garanties au moins équivalent. Si l'équivalence est respectée, le refus est illégal et doit être motivé.