TAEG : définition, calcul et pièges à éviter
Le TAEG est le seul indicateur qui compare vraiment deux crédits. Ce qu'il inclut, comment le lire, et les astuces de présentation à déjouer.
Quand on compare des crédits, un seul chiffre mérite votre attention : le TAEG. Tous les autres taux peuvent induire en erreur. Voici comment le lire, et comment déjouer les présentations trompeuses.
Ce que le TAEG mesure
Le TAEG additionne tout le coût d'un crédit sur un an, en pourcentage : intérêts, assurance exigée, frais de dossier et de garantie. Il répond à une seule question : combien ce crédit me coûte-t-il vraiment ?
TAEG contre taux nominal
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Un crédit à 3,1 % nominal avec une assurance chère peut revenir plus cher qu'un crédit à 3,3 % nominal mieux assuré. Seul le TAEG permet de le voir.
Les pièges de présentation
- Mettre en avant un taux nominal séduisant et reléguer le TAEG en petits caractères ;
- Afficher une mensualité basse obtenue en allongeant la durée, ce qui gonfle le coût total ;
- Sortir certains frais du calcul en les rendant « facultatifs » sur le papier.
La méthode pour comparer
- Demandez le TAEG et le coût total du crédit en euros.
- Comparez à durée et montant identiques.
- Négociez les leviers : assurance (via la délégation) et frais de dossier.
- Vérifiez que le TAEG reste sous le taux d'usure.
Un bon réflexe : un écart de TAEG qui paraît minime se chiffre en milliers d'euros sur vingt ans. Prenez le temps de comparer.
Questions fréquentes
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal ne couvre que les intérêts. Le TAEG ajoute l'assurance, les frais de dossier et de garantie : c'est le coût réel du crédit, et le seul chiffre comparable d'une offre à l'autre.